Zdroj: Forbes
Autor: Jaroslav Havel
Nejde o paniku ani o radikálne kroky, ale o prirodzenú súčasť správy väčšieho imania. Strategický plán dnes rieši čoraz viac úspešných podnikateľov a majetných rodín. Potvrdzuje to aj Jaroslav Havel, hlavný partner a investor rodinnej kancelárie ONE FAMILY OFFICE a spoluzakladateľ a riadiaci partner advokátskej kancelárie HAVEL & PARTNERS.
Plán B predstavuje detailne premyslenú stratégiu, ktorá dáva podnikateľom a ich blízkym istotu, že aj v prípade nepriaznivého vývoja budú mať k dispozícii finančné prostriedky a bezpečné zázemie.
„Pred piatimi rokmi sme podobné prípady riešili len pri malej skupine najbohatších klientov. Dnes pracujeme s tisíckou privátnych klientov, z toho je asi dvesto na Slovensku, pričom polovica z nich túto tému aktívne rieši,“ hovorí Jaroslav Havel. Majetné rodiny čoraz častejšie uvažujú o diverzifikácii majetku za hranice. Strategický plán B predstavuje minimalistický variant diverzifikácie, ktorý počíta aj s tým, že domáce prostredie nemusí byť vždy stabilné a predvídateľné.
Komplexný plán B má zmysel riešiť pri majetku približne od päť do desať miliónov eur, keď náklady na štruktúru predstavujú prijateľný podiel. V nasledujúcich rokoch očakávame posun tejto hranice na dva až tri milióny eur, najmä pri jednoduchších variantoch. Pri majetku nad 25 miliónov eur je medzinárodné štruktúrovanie bežným štandardom – z pohľadu ochrany, efektívnej správy aj stability rodinného bohatstva.
Základom plánu B je medzinárodná diverzifikácia majetku, dostatočná likvidita a okamžitý prístup k financiám tak, aby prípadný presun do zahraničia čo najmenej zasiahol rodinný komfort.
Súčasťou funkčného plánu je strategicky diverzifikované a globálne rozložené investičné portfólio zamerané na výnos, bezpečnosť a dlhodobú udržateľnosť, ako aj správne nastavená štruktúra majetku. Základ zvyčajne tvorí holding doplnený o nadačný alebo zverenecký fond, zahraničný trust či iný typ fundácie.
Najčastejšie podceňovaným krokom je vytvorenie fungujúcej štruktúry a reálnych operačných väzieb v cieľovej destinácii. Nestačí mať iba založenú offshore spoločnosť a otvorený účet. Banky väčšinou vyžadujú osobné stretnutie a komplexné preverenie klienta, ktoré trvá týždne až mesiace.
Súčasťou plánu B býva aj premyslený nákup nehnuteľnosti v zahraničí, kam sa môže rodina v prípade potreby presunúť. Medzi vyhľadávané destinácie patria napríklad Švajčiarsko, Kanada, Dubaj, Austrália či Nový Zéland. Rodinná kancelária v týchto lokalitách pôsobí buď priamo, napríklad v Dubaji už od roku 2019, alebo spolupracuje so skúsenými lokálnymi partnermi.
Svoj plán B má aj Jaroslav Havel. Z pohľadu biznisu sú pre neho dôležité najmä Švajčiarsko a Dubaj, zatiaľ čo Tenerife vníma skôr ako pokojné miesto na oddych a rodinné zázemie.
Pri výbere vhodnej lokality však vždy záleží na individuálnych potrebách rodiny či podnikateľa. Do úvahy prichádzajú aj Madeira, Kostarika, Čile, Juhoafrická republika, Monako, Cyprus alebo Malta.
